Avertissement: Nous ne sommes ni des conseillers fiscaux ni des conseillers financiers. Assurez-vous donc de faire vos propres recherches et peut-être de parler à un professionnel avant de suivre l’une des étapes présentées sur cette page. Cet article a été écrit à partir de nos propres expériences concernant le vol d'identité récemment.
Le hack d’Equifax est l’un des plus gros hacks de tous les temps, avec des numéros de sécurité sociale, des informations sur les cartes de crédit et bien d’autres volés… mais ce n’est pas le premier. Les hacks susmentionnés de l’hymne américain, du gouvernement des États-Unis et d’Experian étaient semblables, sans parler des plus petits hacks de Target, eBay, Sony, Home Depot et d’autres hacks où ils avaient principalement des courriels et des mots de passe (au lieu d’informations personnelles). Combien de piratages n’ont pas encore été signalés, ou pire encore, ni même remarqués?
Remarque: si vous voulez savoir si vous avez été affecté, vous pouvez vérifier sur cette page … mais à ce stade, il est prudent de supposer que vos informations ont été dans au moins une de ces violations.
Dans cet esprit, vous pouvez probablement supposer que les criminels ont accès à suffisamment d'informations personnelles pour ouvrir un compte en votre nom, ou qu'ils le feront bientôt. Après tout, vous n’avez vraiment besoin que d’un nom et d’un numéro de sécurité sociale pour ouvrir un compte de carte de crédit. Heureusement, il y a de bonnes nouvelles.
Comment gérer vos informations personnelles volées
Bien sûr, cela signifie que vous impossible également d'ouvrir un compte lorsque le rapport de crédit est gelé. Heureusement, les trois bureaux de crédit vous permettront de débloquer votre rapport de crédit de manière temporaire (ou permanente) afin que vous puissiez demander quelque chose. Et vous pourrez ensuite le recongeler si vous le souhaitez.
Le seul inconvénient est que, selon votre pays, le gel de vos comptes n’est pas toujours gratuit, sauf si vous avez la preuve que votre identité a été volée et un rapport de cas. Cela vous coûtera de 10 à 10 USD pour chacun des trois. bureaux de crédit. Et vous allez devoir faire le processus séparément pour chacun.
Il est important de garder à l'esprit que presque chaque fois que vous essayez d'ouvrir un nouveau compte, qu'il s'agisse d'un téléphone portable, d'une assurance voiture, d'un appartement, d'une carte de crédit, d'une carte de magasin ou autre, votre dossier de crédit sera consulté. Heureusement, il ne faut qu'un appel téléphonique de cinq minutes pour lever le blocage, ou un simple formulaire en ligne, et vous pouvez spécifier quand le blocage doit revenir. Étant donné que la plupart des créanciers n’utilisent qu’un seul bureau de crédit, il n’est pas nécessaire de lever le gel des trois, il suffit de leur demander lequel ils utilisent et de le lever.
Devez-vous geler vos rapports de crédit?
Ça dépend. Si vous avez des raisons de tirer votre dossier de crédit régulièrement, par exemple pour votre travail, cela pourrait ne pas fonctionner pour vous. Si vous ouvrez des comptes tout le temps, cela vous posera probablement un problème - même si notre conseil financier général est de ne pas ouvrir de nouveau crédit chaque semaine.
Si le dossier de crédit de tout le monde était gelé par défaut, sauf pour le moment où ils en avaient besoin, le vol d’identité n’existerait pas. Pensez-y.
La différence entre un gel de sécurité et une surveillance du crédit
Les agences de crédit veulent vraiment, vraiment, vraiment que vous payiez pour la surveillance du crédit, parce que c’est une charge mensuelle récurrente de 10 $ ou 20 $. Ils offrent chacun leur propre fonction de verrouillage, mais uniquement aux clients payants, et vous devez vraiment payer pour les trois si vous voulez que cela fonctionne très bien. Bien sûr, c’est la solution qu’ils insèrent dans tout leur marketing, car c’est ainsi qu'ils paient leurs factures.
Mais la surveillance du crédit ne vous alerte que après quelqu'un ouvre un compte en votre nom. Quel est le but de cela? Bien sûr, vous pouvez essayer de le combattre, mais au moment où cela se produit, le mal est déjà fait. Et si vous devez payer la surveillance du crédit des trois agences tout le temps, vous allez tout simplement faire faillite.
Un gel de la sécurité, en revanche, va prévenir toute personne qui ouvre un compte sans avoir accès à toutes vos informations et à votre code PIN secret (code à 10 chiffres pour deux des agences et code à 6 chiffres pour la troisième).
Si vous devez payer pour un gel de sécurité, il s’agit d’un tarif unique, par opposition à un forfait mensuel (permanent) pour la surveillance. Décongeler votre dossier de crédit bloqué peut être gratuit en fonction de l'état ou de l'agence, ou coûter jusqu'à 10 USD. Si vous êtes victime d’un vol d’identité, vous pouvez l’obtenir gratuitement, mais vous devrez déterminer le processus permettant de déposer officiellement un rapport et d’obtenir un numéro de dossier.
Lorsque vous lisez toutes les pages d’aide des agences de crédit, les agences de crédit vous recommandent d’utiliser leurs autres services et craignent fort que le gel de la sécurité de votre compte ne facilite pas l’obtention de crédits. Mais c’est un peu exagéré: vous pouvez très facilement et temporairement lever un gel si vous décidiez de faire une demande, vous devrez simplement le faire à l’avance. Comment est-ce un gros problème?
En bout de ligne: une limite maximale de 30 $ pour geler votre crédit sur les trois bureaux est moins chère que de payer 20 $ par mois pour le suivi jusqu'à la fin de vos jours.
Comment geler vos comptes de crédit
Nous vous recommandons vivement de vous munir de votre rapport de crédit car certaines de ces questions peuvent être délicates.
Alternativement, vous pouvez simplement appeler chacun d’eux séparément et effectuer le processus par téléphone, ou vous pouvez même envoyer les formulaires et les informations requis à chacun d’eux. Ils auront besoin d'éléments tels qu'une copie de toutes vos informations, une facture de services publics à votre nom et d'autres informations. Vous devrez vérifier auprès de chacun d'eux pour savoir ce dont ils ont besoin.
REMARQUE: Assurez-vous absolument que lorsque vous cliquez sur ces liens, vous êtes sur le bon site. Vérifiez la barre d’adresse pour vous assurer qu’elle affiche HTTPS. Sinon, accédez directement à chacun de leurs sites et recherchez l'option de blocage de la sécurité, généralement masquée au bas de la page.
- Equifax:Rendez-vous sur https://www.freeze.equifax.com et remplissez le formulaire ou appelez-le avec le numéro indiqué sur la page. Ils ont également une page d'aide avec plus d'informations.
- Experian:Rendez-vous sur https://www.experian.com/freeze/ et remplissez le formulaire. Ils ont aussi une page d’aide avec plus d’informations sur les autres options pour geler.
- Transunion:Accédez à https://freeze.transunion.com et remplissez le formulaire. Ils ont également une page d’aide avec plus d’informations (nous vous recommandons de la lire en premier).
À un moment donné du processus, vous aurez soit la possibilité de choisir un code PIN, soit leur système en générera automatiquement un pour vous. Écris ce numéro. Placez-le dans un endroit sûr où vous ne le perdrez jamais. Si vous souhaitez décongeler votre rapport de crédit ultérieurement, vous aurez besoin de ce code PIN.
Si vous n'enregistrez pas votre code PIN, vous devrez passer par un processus fastidieux consistant à appeler le bureau de crédit et à en demander un nouveau, ce qui peut prendre une semaine pour arriver à votre domicile par courrier postal.
En attendant: surveillez vos comptes
Au cours de ce processus, ou à chaque fois qu’un tel incident se produit, veillez à surveiller vos relevés de carte de crédit et votre rapport de crédit pour voir s’il existe des comptes que vous avez ouverts. Il y a eu tellement de piratages qu'il y a de fortes chances que tout le monde se soit fait voler ses informations à un moment donné. Si vous n'avez pas plongé dans vos comptes, il n'y a pas de meilleur moment que maintenant.
Alternative: placer une alerte à la fraude
Si vous ne souhaitez pas totalement geler votre crédit, vous pouvez également placer une alerte de fraude gratuite sur votre compte. Cela fonctionne pendant 90 jours et ensuite, le processus pour le poursuivre est un peu déroutant, sauf si vous avez un rapport de police. Voici les liens pour Equifax, Experian et Transunion. Si vous créez une alerte de fraude sur un bureau de crédit, celle-ci s’appliquera automatiquement aux trois.
Personnellement, nous sommes allés avec le gel du crédit. Mais c'est à toi de voir.
Une dernière note
Lorsque des escrocs volent votre identité, ils déposent souvent une déclaration de revenus frauduleuse à votre nom. Votre déclaration de revenus est déposée sur leur compte et non sur le vôtre. C'est un réel problème: en 2012, les fraudeurs ont réussi à collecter 4 milliards de dollars de cette façon. Assurez-vous de produire votre déclaration de revenus dès que possible pour éviter que cela ne vous arrive.
