Toutes les assurances ne sont pas une bonne affaire. Si vous ne faites pas attention, vous risquez de payer quelques dollars par mois pour une police qui ne couvre pas ce que vous pensez. Voyons ce que vous devriez vérifier avant de décider d’assurer votre équipement technique.
Les petits caractères du contrat pourraient signifier quelque chose de différent de ce que vous pensez
L’assurance est l’une de ces choses pour lesquelles vous devez vraiment parcourir les documents que vous signez. Si vous cochez la case «J'ai lu la boîte des conditions d'utilisation» sans tout vérifier, c'est une mauvaise idée. Vous pensez peut-être que votre appareil est assuré contre la perte, le vol et les dommages accidentels, mais la compagnie d’assurance peut avoir une compréhension différente de la signification de ces mots.
Prenons par exemple le plan d’assurance mobile de 8,99 $ d’AT & T. Il offre une «couverture contre la perte, le vol, les dommages et les dysfonctionnements non couverts par la garantie». Cela semble assez courant, mais rappelez-vous, les autres offres d'assurance volonté sois différent. Vous pouvez consulter le document relatif aux conditions d'utilisation ici.
En fouillant, dans la section I. B., Plan de couverture, ce qui est couvert est mieux défini.
[AT&T] cover your Covered Property for the following cause(s) of loss.
i) Physical damage.
ii) Theft, or loss by mysterious disappearance or other unintentional permanent loss of possession.
iii) Mechanical or Electrical Failure.
Autre que la capitalisation étrange sur le dernier point, tout va bien. Le reste de la section indique qu’ils ne couvrent pas les choses que vous n’avez pas assurées, vos données ou vos accessoires, et que votre plan doit être entièrement payé pour pouvoir prétendre à des prestations.
Section II. établit les exclusions. C’est généralement la section la plus importante à vérifier car elle ajoute des mises en garde à des éléments tels que la perte ou le vol. Par exemple, si votre téléphone est endommagé par une radiation nucléaire (O.), une guerre (P.) ou une action gouvernementale (Q.), il n’est pas couvert.
B. Loss due to the intentional parting with the Covered Property by you or anyone entrusted with the Covered Property.
C. Loss due to the intentional, dishonest, fraudulent, or criminal acts by you or your family members…
En fonction de la rigueur avec laquelle les compagnies d’assurance décident d’appliquer ces conditions, le fait de laisser son téléphone sur une table de café pendant que vous courez aux toilettes peut être considéré comme une «séparation volontaire» et, si votre téléphone disparaît pendant votre absence, vous pourriez être laissé à découvert. De même, si la personne qui vole votre téléphone est votre frère vaurien, vous ne serez peut-être pas couvert non plus.
Examinons donc une politique dans laquelle certains termes sont définis de manière à vous tromper. Je vais utiliser la police d’assurance de mon appareil photo. C'est une politique professionnelle et je paie environ 500 € (600 $) par an pour cela. Je suis couvert pour le «vol», mais cela vient avec quelques mises en garde.
Pour que mon appareil photo soit protégé contre le vol, il doit être placé sous ma «garde personnelle» ou «dans un immeuble, un hôtel / une chambre de motel ou un hôtel / motel sécurisé, et le vol ou la tentative de vol implique l'entrée ou la sortie du bâtiment, chambre d'hôtel / motel ou hôtel / motel sûr par des moyens violents et forcés ». Si je laisse mon appartement déverrouillé et que quelqu'un prend mon appareil photo, je ne suis pas couvert.
- Mon matériel doit être rangé à l'abri des regards dans le coffre ou dans un «compartiment à bagages verrouillé».
- La voiture doit être verrouillée avec «toutes les protections de sécurité… en fonctionnement complet et efficace».
- Toutes les fenêtres doivent être laissées fermées.
Et même si toutes ces conditions sont remplies, ce n’est pas couvert entre 21h et 6h.
Ce ne sont pas des termes déraisonnables. La compagnie d’assurance vient de préciser que j’ai le devoir de prendre soin de mon équipement et de prendre les précautions raisonnables pour le protéger. Cependant, si je n’avais pas lu la politique, je n’aurais pas entendu parler de l’exclusion des véhicules de 21 heures à 6 heures.
Vous devez déposer une réclamation en utilisant le processus officiel
La plupart des polices d’assurance comporteront une section dans laquelle seront énumérées vos tâches en cas de perte ou de vol. Encore une fois, elles ne sont pas trop lourdes, mais vous devez vous assurer de les faire. Retour à la politique d’AT & T. La section VI expose vos tâches. Les quatre termes les plus importants sont:
A. In the event that your Covered Property is lost or stolen, you must notify your wireless service provider as soon as possible to suspend service.
B. If a claim involves a violation of law or any loss of possession, you agree to promptly notify the law enforcement agency with jurisdiction and obtain confirmation for this notification.
C. You must report the Loss promptly to our Authorized Representative not later than sixty days from the Date of Loss…
F. If the cause of Loss is not loss or theft, you must keep the Covered Property until your claim is completed…
Tout ce que cela signifie, c'est que pour faire une réclamation, vous devez appeler votre opérateur immédiatement. que si votre téléphone est volé, vous devez vous adresser à la police et sinon, vous devez le garder; et vous ne pouvez pas déposer une réclamation six mois plus tard.
Les franchises peuvent être énormes si votre appareil est perdu ou volé
Presque toutes les polices d'assurance sont assorties d'une franchise. C'est la somme d'argent que vous devez payer chaque fois que vous faites une demande en plus de les frais mensuels. En général, plus le montant mensuel est bas, plus la franchise est élevée. Même les régimes qui se vantent de ne pas avoir de franchise ont souvent des frais d’administration obligatoires pour chaque réclamation.
Le problème avec les franchises est qu'elles peuvent être assez élevées.Imaginons que vous achetiez un iPhone X et que vous l’assuriez avec la police d’assurance mobile d’AT & T à 8,99 $ / mois. Au cours de votre contrat de deux ans, vous devrez payer 215,76 $ pour l’assurance. Pas mal. Toutefois, si votre téléphone est volé et que vous devez faire une réclamation, vous devrez payer entre 149 $ et 299 $ pour la franchise. Pour les réparations d'écran, la franchise n'est que de 49 $.
Devriez-vous assurer votre équipement technique?
Je n’assure pas mon iPhone car je n’ai jamais perdu de téléphone et je n’ai cassé qu’un seul écran. Cela ne me vaut tout simplement pas la peine. Si vous êtes doué avec les téléphones et que vous ne les perdez pas, les chiffres ne correspondent pas.
D'autre part, si vous cassez régulièrement vos affaires, vous pourriez être mieux avec quelque chose comme AppleCare +. Vous obtenez des réparations bon marché et cela coûte moins cher que la plupart des régimes d'assurance. Il est également inclus dans le programme de mise à niveau iPhone.
L’assurance ne marche vraiment que pour les personnes qui perdent leurs affaires ou pour des choses extrêmement coûteuses à remplacer, comme votre maison. Si vous ne pouvez pas sortir pour une soirée sans égarer votre iPhone, alors l’assurance est probablement pour vous. Vous finirez par payer une fortune en franchises, mais vous aurez probablement un peu d'avance.
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